安永5月20日发布《中国上市银行2020年回顾及未来展望》报告。报告显示2020年度上市银行仍实现了净利润的正增长，这表明中国上市银行经受住了新冠肺炎疫情的考验，展现出了足够的运营韧性；认为上市银行积极谋求转型，抓住政策机遇，保持战略定力则能保持韧性，实现可持续的高质量发展。
受疫情影响经营业绩承压
2020年度上市银行的经营面临较大压力，净利润合计人民币17,616亿元，增速0.10%。由于净利润增长放缓，加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为11.19%和0.86%，较2019年度分别下降了1.28个百分点和0.07个百分点。
安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示：“2020年上市银行的业绩压力主要来自宏观环境。新冠疫情对全球经济造成重大冲击，中美贸易摩擦持续，国际大宗商品市场及金融市场波动剧烈。这种错综复杂的外部经营环境使中国上市银行面临未曾经历过的、严峻的‘压力测试’，但净利润仍保持正增长表明中国上市银行成功地通过了这次压力测试。此外，我们也看到银行积极响应国家疫情防控政策，持续让利实体经济。”据报告，上市银行营业收入同比增长仍达4.93%，资本充足率保持稳定，较2019年末上升0.17个百分点至15.25%。
2020年上市银行积极响应国家战略，持续推动绿色金融和普惠金融业务发展，该类业务快速增长。其中大型商业银行的绿色贷款余额增长了25.38%，普惠金融贷款余额增长了48.38%。对此，安永金融服务合伙人许旭明认为：“对于上市银行而言，深入开展绿色金融和普惠金融，是转型发展的必然选择。一方面在‘碳达峰’‘碳中和’和‘乡村振兴’等国家战略的大力推进下，顺势而为才能享受政策红利，抓住市场机遇；另一方面积极担当社会责任，以客户为中心，才能增强客户黏性，提高金融服务的覆盖率和可得性，推动金融服务提质增效。”
加强风险防控，守住风险底线
报告显示，风险防控是过去几年上市银行工作的重点之一，也将是2021年以及未来数年的关键词。
2021年上市银行仍然面临国内外复杂的经营环境。 国际金融市场动荡加剧，疫情变化和外部环境存在诸多不稳定因素。海外宽松政策逐步退出或推升流动性 风险，地缘政治冲击或加剧全球金融资产价格波动， 加大银行业风险管控及合规反洗钱压力。国内，去年为应对疫情出台的阶段性、偏宽松的特别举措可能将在2021年逐步退出。“十四五”规划提出金融安全战略，要求健全金融风险预防预警，守住不发生系统性风险的底线；加强系统重要性金融机构监管，强化不良资产认定和处置，化解影子银行风险，有序处置高风险金融机构等。从监管环境来看，监管政策将更加注重防风险、稳增长和金融创新的平衡关系。近期一系列监管政策密集出台，房地产贷款、互联网贷款进一步规范，系统重要性银行监管框架不断完善，公司治理持续加强。 2021年上市银行需要继续加强全面风险管理体系建设，树牢底线思维，统筹好发展和安全。强化信用风险管理，加强重点行业、重点领域和重点客户的风险管控，加大不良贷款损失准备计提力度及核销处置力度，妥善应对疫情冲击下未来不良贷款上升的风险，提高风险抵御能力和服务实体经济能力。切实做好消费者权益保护，把消费者权益保护要求落实到产品、渠道、数据和服务全流程。健全风险预警和处置机制，提升合规管理能力，加大反洗钱投入，用高质量风控助力高质量发展。
安永金融服务合伙人姜长征表示：“在当前市场环境下，伴随着新技术、新产品的产生以及新的监管环境，资管行业逐步变革，正步入新的时代。受监管相关政策要求，理财业务通过期限错配、杠杆提升等传统方式获利的模式已受到一定限制。丰富资产投资种类，提升资产定价与风险处置能力成为资管产品获利的主要途径。商业银行如何在新的环境下找准理财业务的经营模式、提升核心竞争力、实现理财业务的健康有序发展至关重要。”
科技赋能金融，加速数字化转型
“十四五”规划指出，要“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”。报告认为，未来上市银行应紧跟最新科技动态，持续探索科技赋能，有序推进在产品与服务、合规与风控、管理与运营等方面创新应用的落地，在降本增效的同时提升核心竞争力。
大型商业银行在全方位提高金融科技对业务赋能的同时，开始对外输出金融科技技术和风控工具，助力中小银行发展。中小银行则继续深耕细作，培育各自的比较优势，创新优化业务、产品、服务、流程、管理和风控，持续提升客户体验，实现客户价值与银行价值的双赢。安永金融服务合伙人姜长征指出：“疫情扩大了‘非接触银行’金融服务的需求，2020年上市银行进一步加快金融科技资金和人才投入，设立金融科技子公司，加快对金融科技的布局，加速推进数字化转型，成效逐步体现。这也是上市银行成功经受住疫情考验的重要原因之一。”
2021年是“十四五”规划的开局之年，上市银行随之迈入了全新发展阶段。忻怡表示：“在机遇与挑战并存的新阶段，上市银行需化压力为动力，全面贯彻新的发展理念，做好长期规划的同时保持战略定力，持续推进业务转型，从而实现可持续的高质量发展。”（张莉）
