5月30日，由中国人民大学财政金融学院主办，中国人民大学金融科技研究所、国际货币研究所、中国银行业研究中心，数字金融开放研究尖峰计划联合承办的《开放银行全球监管报告》发布会暨大金融思想沙龙第163期会议以线上直播的方式举行。
开放银行是商业银行在监管允许的范围内、经客户授权利用开放API（Application Programming Interface即应用程序编程接口）技术实现与第三方（其他银行业金融机构、金融科技公司、垂直行业企业）之间数据共享，即将商业银行的金融服务能力以及金融数据开放和共享给第三方，从而给用户提供更易触达、更易使用、体验更佳的一整套金融服务解决方案。
根据本次发布的《开放银行全球监管报告》，全球目前已经有30多个国家和地区采纳或正在采纳开放银行模式。截至2020年12月，英国共有294个受监管的供应商，包括金融科技公司处于“开放银行”生态系统中，API调用量从2018年的6680万次增加到2020年的近60亿次。
报告认为，随着5G时代的到来，开放银行将拥有更多的应用场景和发展空间，也会吸引更多的中小商业银行和非银行金融机构等参与进来，共同推动开放银行进入更高质量发展的新阶段。未来，更广泛的开放生态体系通过“账户层—中间层—生态层”的通力配合，有望给用户带来更加全面的金融服务体验。
然而，开放银行的发展在当前也面临一些问题有待解决。“各参与方良莠不齐，有些机构可能存在能力较弱、风控措施不到位的情况。开放数据可能带来数据泄露或滥用风险。参与方和业务的多样性可能带来技术标准的缺乏。各主体对开放内容及范围需达成共识。因此，开放银行实现健康发展的前提是具备高质量的监管体系。”该报告称。
对此，中国人民大学财政金融学院教授、金融科技研究所所长王国刚表示，在开放银行发展过程中，应特别注重信息安全问题。一方面，数据加密确实能够解决一部分的或在一定场景下的信息安全问题，但要实现长久安全不止于此。另一方面，如何使用信息，信息泄露是谁的责任，后果应由谁承担？如何权衡信息安全性、隐秘性和数据开发？这些问题在金融服务、技术和法律上都值得进一步讨论。
王国刚说，开放银行并不是法人银行，而是银行各项业务中的一种业务状态。在世界范围内，银行开放刚刚起步，在账户信息、支付和交易等业务上的拓展尚待时日，因此，需要进一步予以跟踪和观察。
从发展角度看，互联网、金融科技推动商业银行拓展了一些新的业务模式，开发了一些新的金融产品，但应坚持“以客户为中心”的基本理念。在中国，老年人无论从人口数量还是财富上看，都对社会、经济发展有着越来越重要的影响，因此从普惠金融角度看，开发银行应关注老年人的金融需求，提高技术的简捷程度，简化操作流程，扩展金融普惠性。
国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富认为，开放银行是大势所趋。这种“势”的本质是在数据时代，数据和能力在跨机构、跨领域的开放和共享在金融领域的体现。这种开放必然带来原有业务的重新细化和再分工、再组织。在这种背景下，业务与机构不再完全对应，而是被切分成可以进行社会化分工合作的多个环节。银企关系在重新整合，传统的边界正在模糊，行业形态也在重新组织。
陈道富强调，开放银行的核心是数据共享，其中存在三个主体。一是信息主体，二是银行和其他数据控制者，三是数据的价值挖掘和实现主体。实现三个主体间的平衡，既要保护信息主体的隐私，同时也要保护数据收集主体的数据安全和必要的利益，最后也要充分发挥数据价值实现的这种主动性。这三者的良好结合，对于数据共享来说至关重要。
陈道富指出，政府在开放银行体系建设与推进过程中发挥着重要作用。面对即将到来的数字时代，哪个国家能够更好地平衡个人隐私保护、数据安全和数据价值挖掘三者的关系，能够更好地提供这套治理机制和利益分配机制，就能够在数字时代里获得战略制高点。
