新冠肺炎疫情之下，金融科技优势凸显，消费和服务向线上迁移加速。日前，银保监会发布《进一步做好疫情防控金融服务的通知》，明确要求各大金融机构提高“线上化金融服务效率”，利用科技手段优化丰富“非接触式服务”渠道。
AI+AD或解决中小微企业融资难
这段时间，有的企业呈现暴发式增长，有的企业却是雪上加霜，危机重重。清华大学金融科技研究院副院长薛正华日前在战疫情讲座上指出，“国家政策给予中小微企业诸多支持，信贷规模的指导窗口放宽了，不良贷款的容忍度也放宽了，给了银行相当的操作空间。此外，央行近期采取了一系列措施释放流动性，包括中期借贷便利操作、贷款基础利率下调基点、专项再贷款。由于疫情影响，银行线下营业受阻，倒逼业务的线上化、智能化、自动化提速。”
“金融科技企业有了更多发展机会。”联动优势数字科技有限公司总裁吴锋海称，之前，有银行较注重本地、面对面的业务，疫情之下，线上化业务成了热门。金融科技企业能在远程情况下，帮助金融机构优化服务。比如，构建消费风控的模型，以及发放中小微企业贷款中预判客户的经营状况与整体表现等。
阿里的借呗与花呗、腾讯的微贷、百度的有钱花……金融科技的发展如火如荼。薛正华指出，“基本上，中国互联网公司没有不做金融的。互联网金融公司抓住机会和存在的市场空白，通过对个人端风控把控，发放贷款，其对人群的用户画像细致精准，基本每个人身上都有成千上万张标签，以具化风险。此外，目前，大量的互联网银行给予征信白户贷款服务，其放款额度前几年已经达千亿元，存在的不良贷款情况仅有2%。同时，个人必须持有银行征信报告才可以获得银行的贷款服务，而且比较复杂。”
“互联网金融公司对于企业端的融资放贷刚刚开始，由于小微企业的财务数据不规范，基于此做风控风险较大，也出现中小微企业融资难、融资贵的情况。”薛正华认为，通过AI（人工智能）+AD（另类数据）将风险具体化，或许是解决方法之一。其中，另类数据是指非企业财务数据，比如税务数据、招投标数据、卫星数据、水电费数据等，对于小微企业风险把控，维度越丰富越准确。但由于存在数据壁垒、隐私保护等问题，企业端融资规模的扩大仍需很长一段时间。
我们不缺数据 缺少真实、有价值的数据
“美股熔断、疫情暴发叠加原油价格战，长期来看，未来中美之间是一个持续竞争的关系，因而，未来的风险事件越来越多。”通联数据首席智能投资科学家罗戈表示，此前，投资者只要专注某个行业、公司、领域，就可以获得一个很好的投资收益。但在高度波动的金融环境下，把握宏观风险非常关键，刻画市场上主要的风险因子，比如，美国国债利率、美股估值、石油价格等，就如同高度紧密联合的跷跷板，当压下其中一个，其他相关的板子也会随之波动，对投资组合有复杂的影响，因而，一套统一的、全面的、精准的刻画风险事件的数据标准非常必要。
“我们不缺数据，但缺少真实、有价值的数据。”吴锋海指出，不得不提，区块链是值得信任的机器，它是很多领域行业之间的基础设施，且它的信息透明、可追溯的特性能够对业务运转有很大帮助。比如，在疫情期间，可用于小区防疫、其他场所的二维码及出入证，区块链分层可对个人隐私进行保护。此外，疫情期间广受关注的慈善平台，也可以通过区块链技术解决信任问题。
这次“战疫”不仅是对医疗机构、防疫体制等公共卫生体系的考验，也是对区块链、大数据、人工智能等金融科技的挑战，将促进金融科技行业不断探寻各种创新方式。
